El año pasado, BID Invest otorgó un préstamo de US$60 millones a Banco de América Central, S.A. (BAC Credomatic El Salvador), para financiar y ofrecer otros servicios a pequeñas y medianas empresas (PYME) propiedad de y lideradas por mujeres. Los casos de éxito que estamos viendo en este programa, Mujer Acelera, muestran cómo la conjunción de iniciativa empresarial y financiamiento bilateral es clave para salir de la pandemia con un tejido productivo más consolidado.

Mujer Acelera – que se dirige a PYME con una propiedad femenina de más del 51%, y con mujeres en alta dirección o más de un 30% de mujeres en el consejo de administración – ofrece productos y soluciones financieras especializadas para mujeres empresarias, así como asesoramiento técnico orientado al fortalecimiento de sus conocimientos y capacidades empresariales.

Éste de BID Invest es uno de los primeros préstamos en Centroamérica con incentivos por logro de resultados de impacto de desarrollo, y por ello representa un paso cuyos resultados han de guiarnos en futuras iniciativas. Por ejemplo, la caracterización de la cartera por género, distinguiendo propiedad accionaria, o liderazgo empresarial, permite lograr enseñanzas para atender mejor a la variedad de empresarias que son clientes de BAC.

Muchas mujeres gestionan y poseen PYME pero tienen dificultades extra para el acceso a crédito y a servicios financieros, situación agravada por la pandemia. De acuerdo con el Índice 2020 de mujeres empresarias de Mastercard, el 87% de las mujeres propietarias de negocios indicaron verse afectadas negativamente por la pandemia. Aunado a esto, en el contexto de la crisis, la pérdida de trabajos de mujeres ha sido desproporcional.

Seis meses después de la firma del préstamo de BID Invest, clientes locales de BAC Credomatic están reportando una mejora importante en sus operaciones gracias a la combinación de financiamiento y capacitación que es característica clave de este tipo de proyecto, lo que sin duda está ayudando a una de las economías de Centroamérica en mayor riesgo por la pandemia, según estimaciones de CEPAL.

Un ejemplo de los clientes de BAC Credomatic es Inversiones Primavera S.A. de C.V., compañía dedicada al comercio de pisos, azulejos, cielos falsos, aluminio, vidrio y misceláneos, que es cliente del banco desde 2012, y propiedad de Blanca Ester Blanco Portillo, de 53 años de edad, y Blanca Aracely Cárcamo de Pereira, de 47 años. La empresa recibió en noviembre 2020, un préstamo por US$70.000, el cual dedicó a la compra de terreno para la construcción de una bodega y local comercial en la ciudad de Usulután, fuera de la capital.

Las nuevas instalaciones, todavía en construcción, están activando la economía local y se espera que generen un impacto positivo en su cartera de clientes y proyecciones de ventas en un momento en el que sus instalaciones preexistentes funcionan a capacidad máxima por distanciamiento social.

Siempre en el rubro industrial tenemos los ejemplos de Import Carrocería, S.A. de C.V. e Import Repuestos, S.A. de C.V., dos compañías dedicadas a la importación y venta de partes, piezas y repuestos automotrices, propiedad de Ruth Yamilieth Umanzo, de 47 años. Ambas recibieron conjuntamente un préstamo de US$200.000, en noviembre pasado, para la compra de un local para uso comercial.

Estos fondos permitieron a las empresas trasladar su negocio en un local que será de su propiedad, en el que ya no deberán de pagar alquiler, y que fue adquirido con precio especial, debido a la coyuntura. Con más flujo de efectivo disponible, las empresas han podido afrontar gastos de pagos de salarios y proveedores mediante un aumento de la línea de capital disponible. Por ejemplo, la liberación de flujo de efectivo permitió a estos negocios contratar personal médico para brindar asistencia ambulatoria a su personal. Además, BAC Credomatic ha ofrecido facilidades y herramientas digitales por medio de su Banca en Línea.

Ambas empresas, con el asesoramiento técnico provisto por el Centro de Desarrollo Empresarial de BAC Credomatic, han podido adaptarse a las nuevas condiciones de negocio bajo COVID-19, incluyendo mayores entregas a domicilio, teletrabajo del personal administrativo, mayor contacto con clientes vía redes sociales, y la implementación de la modalidad de venta con pagos electrónicos y con tarjeta de crédito, lo que brinda a sus clientes una nueva alternativa práctica y segura de realizar sus compras.

Como parte del fortalecimiento de Mujer Acelera, BAC Credomatic y BID Invest están trabajando en conjunto un programa de capacitación a los empleados del banco responsables del contacto directo con el cliente.

El trabajo con BAC es parte de una iniciativa regional del Grupo BID para fortalecer a la PYME mujer utilizando el fondo multidonante Women Entrepreneurs Finance Initiative (We-Fi).  We-Fi tiene el objetivo de facilitar el financiamiento, el acceso a los mercados y el acceso a conocimiento para empresas propiedad de y lideradas por mujeres. En el caso de BAC, se utilizaron fondos We-Fi para cerrar brechas en los servicios financieros y no financieros a empresarias PYME en El Salvador.

A través de We-Fi, BID Invest otorga a BAC Credomatic El Salvador servicios de asesoría para desarrollar su estrategia mujer y una bonificación por un valor total de hasta US$450.000 en un periodo de cinco años por el cumplimiento de resultados del programa, lo que implica ampliar la cartera de préstamos a PYME lideradas por mujeres del 27% actual, al 45% en 2025.

BAC es un cliente estratégico para incentivar la inversión con lentes de género y el acceso a financiamiento para mujeres empresarias. La idea es que, paso a paso, el sector privado sea el motor para sacar a las PYME de América Latina y el Caribe de la crisis, y lo haga de una forma más equitativa y sostenible.

(Camila Mena, jefa de banca comercial de BAC Credomatic, y Miguel Ernesto Jacobo, gerente Propemi de BAC Credomatic, contribuyeron a esta pieza)