Belice está lleno de emprendedores dinámicos y motivados. 

Según el Global Entrepreneurship Monitor (GEM, 2016), el 18% de las personas están iniciando un negocio, superior al promedio del 12% en América Latina y el Caribe.

Aún más sorprendente: el 10% de estos negocios se mantienen a flote durante al menos un año, superando el promedio regional del 7%. 

Sin embargo, muchos luchan por sobrevivir más allá de este éxito inicial: una de cada cinco empresas encuestadas en el GEM discontinuó operaciones en el año anterior, casi el doble del promedio regional (una de cada diez empresas).

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Esta alta tasa de salida tiene implicaciones significativas para el crecimiento de Belice, ya que las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) son la columna vertebral de la economía. 

Representan aproximadamente el 90% de la actividad económica y emplean a la mitad de la fuerza laboral. 

A pesar de su importancia, solo un tercio de estas empresas son impulsadas por oportunidades de negocio. El resto opera por necesidad.

Un dilema de financiamiento

¿Por qué tantas empresas beliceñas discontinuaron operaciones después de tan poco tiempo? El acceso a financiamiento parece ser el factor decisivo. 

Un tercio de los propietarios de negocios atribuyen su salida a problemas financieros. 

Una encuesta reciente del Banco Interamericano de Desarrollo realizada en 2019 y 2020 informa que el acceso a financiamiento es el segundo mayor obstáculo para las empresas, después de la disponibilidad de capital humano. 

Y esta restricción financiera afecta desproporcionadamente a las mujeres emprendedoras (ver infografía).

Un nuevo estudio del BID profundiza en el ecosistema de acceso financiero que afecta a las mipymes beliceñas. 

A través de una combinación de investigación documental, entrevistas con agencias gubernamentales e instituciones financieras, grupos focales con mipymes y cooperativas de crédito, y encuestas con partes interesadas, identificamos factores críticos que influyen en la demanda y oferta de crédito. 

Aquí hay algunos de ellos.

Demanda de crédito

• Las mipymes fueron golpeadas duramente por la pandemia de COVID-19, y experimentaron caídas drásticas en los ingresos, cierres prolongados o se vieron forzadas a cambiar de rubro. 

• La alfabetización financiera entre las mipymes aún necesita mejorar, incluso entre los emprendedores experimentados. 

• Los términos de los préstamos y los procesos de solicitud representan obstáculos significativos. Para las empresas más pequeñas, los costos administrativos de asegurar un préstamo son a menudo prohibitivos. 

• Las instituciones financieras son percibidas como excesivamente adversas al riesgo y necesitan más conocimiento de las necesidades de las mipymes.

Oferta de crédito

• Las instituciones financieras argumentan que las mipymes a menudo carecen de conocimientos básicos de negocios, registros financieros adecuados, planes de negocios coherentes y una comprensión de las diferentes estructuras empresariales. 

• Los bancos prefieren formas tradicionales de garantía y son reacios a aceptar alternativas que son más comunes dentro de las mipymes, como la propiedad mueble o las facturas de los proveedores. 

• Las mipymes son vistas como necesitadas de una “tutela” extensa, que las instituciones financieras solo pueden proporcionar en una medida limitada. 

• Esta percepción impacta el costo del financiamiento. La falta de un sistema de clasificación de datos estandarizado para las mipymes dificulta el desarrollo de productos financieros a medida.

Nuestras cuatro ideas

• Adoptar una definición nacional de mipymes debería ser una prioridad. La definición de mipymes ha cambiado en los últimos años y las instituciones no han adoptado la actual. La adopción generalizada de una definición estandarizada, con la desagregación adecuada por género, facilitará la generación de datos y el intercambio de información. Esto también permitirá el diseño de productos a medida para diferentes subsegmentos y sectores estratégicos, como nuevos mercados agrícolas y de nicho, incorporando una perspectiva de género.

• Aumentar la colaboración entre el sector público y privado para superar las barreras al acceso al financiamiento. Esto es fundamental para mitigar las brechas de información que limitan la demanda y disponibilidad de crédito. Iniciativas como la MSME Roadshow proporcionan una plataforma efectiva para reunir a actores clave de los sectores público y privado. Estos eventos comparten información crucial sobre procesos de formalización e incentivos financieros y ofrecen capacitación en temas que pueden ser un cambio de juego para las instituciones financieras.

• Mejorar la inclusión financiera a través de reformas en las oficinas de crédito y los registros de garantías. Estos instrumentos regulatorios podrían reducir significativamente las asimetrías de información y la percepción de riesgo respecto a las mipymes . Los esfuerzos para implementarlos deben acelerarse.

• Avanzar en la alfabetización financiera y la capacitación para las mipymes . La alfabetización financiera debe promoverse en todos los niveles de educación, adaptada a las necesidades de alfabetización de diferentes grupos poblacionales, etapas de desarrollo y brechas de conocimiento.

Un socio activo

El Grupo BID está comprometido con el avance del crecimiento y desarrollo de Belice a través de un sólido apoyo al sector privado. Como socio activo, el Banco tiene como objetivo fomentar un clima empresarial favorable para las mipymes a través de productos financieros y asistencia técnica del BID, BID Invest y BID Lab.

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Apoyamos activamente la transformación digital de las mipymes y las empoderamos para convertirse en exportadoras a través de ventanillas únicas de facilitación del comercio y la inversión. 

A través del financiamiento de BID Invest a actores importantes del sector bancario nacional, contribuimos a aumentar la cartera que atiende a este importante segmento empresarial. 

El BID también trabaja estrechamente con la Corporación Financiera de Desarrollo (DFC) para proporcionar financiamiento productivo para las mipymes y mejorar la capacidad de la DFC para atender a las mujeres emprendedoras.

Aprovechar el poder transformador del acceso al financiamiento creará un entorno donde las mipymes puedan prosperar, desbloqueando el potencial emprendedor completo de Belice y promoviendo un crecimiento económico sostenible.