Credits ©2021 IDB Invest - All right reserved
Back

Facilidad de Financiamiento para PYMEs a Capital Bank

Número de proyecto 13316-01
País Panamá
Sector Instituciones financieras
Status Propuesto

Información general

Compañía
Capital Bank, Inc.
Tipo de inversión Préstamo
Categoría Ambiental/Social
FI-2
Fecha de publicación
Fecha estimada de aprobación
Líder de equipo
Eskildsen Alfaro, Jan Petter

Financiamiento

Moneda
USD

Información
del
Cliente

Nombre: Alex Henry Espino
Cargo: Vicepresidente de Tesorería y Corresponsalía Bancaria
Teléfono: (507) 209-7000
Correo electrónico: aespino@capitalbank.com.pa

Revisión
Ambiental
y
Social

  1. Alcance de la revisión ambiental y social. El análisis ambiental y social (A&S) de la operación propuesta consistió en la revisión de documentación, así como conversaciones con la Gerencia de Capital Bank. El Banco es un cliente nuevo para el BID Invest, pero tiene o ha tenido relación con otras Instituciones Financieras de Desarrollo.
  2. Clasificación ambiental y social, y sus fundamentos. La transacción propuesta recibe la clasificación de IF-2 según la Política de Sostenibilidad del BID Invest. Los sub-préstamos a los segmentos de Pequeña y Mediana Empresa (PYME), a los que se brindará apoyo tienen un potencial riesgo moderado, es decir, los sub préstamos otorgados por el Banco incluyen o se prevé que incluyan actividades con posibles impactos o riesgos ambientales y sociales adversos limitados, relativamente poco numerosos, generalmente específicos al emplazamiento, en su mayoría reversibles y solucionables a través de medidas de mitigación. Los sub-préstamos que otorgará el Banco con fondos del BID Invest estarán destinados exclusivamente a PYMEs. Los préstamos PYMEs en promedio son de US$ 220,000 y en su mayoría tienen una duración menor a 5 años. La cartera pequeña-empresa está compuesta predominante por el sector servicios (43%), seguido por comercio (21%), producción (18%), agropecuario (10%) y consumo (8%). El préstamo promedio para pequeña-empresa es de US$ 109,000 con una duración menor a 3 años en un 63%. La composición de la cartera mediana-empresa también está compuesta predominante por el sector servicios (45%), seguido por comercio (36%), producción (15%), agropecuario (3%) y consumo (1%). El préstamo promedio para mediana empresa es de US$ 351,000 con una duración menor a 3 años en un 69%.  Los recursos del BID Invest no podrán ser empleados por Capital Bank para financiar subproyectos de categoría A (riesgo alto) según la definición del BID Invest, ni proyectos que se encuentren en los sectores estipulados en la lista de exclusión de BID Invest.
  3. Riesgos e impactos ambientales y sociales. Los riesgos A&S de esta transacción se relacionan con la capacidad de Capital Bank para evaluar y gestionar los riesgos asociados a sus inversiones.  El Banco cuenta con una lista de exclusión y una Política de Gestión de Riesgo Ambiental y Social para la Aprobación de una Facilidad Crediticia (SGAS) desde el 2017 que se aplica a todo el portafolio, donde se detalla el cumplimiento con la legislación nacional y establece diferentes niveles de profundidad de debida diligencia dependiendo del nivel de riesgo A&S. Capital Bank cuenta con un Oficial de Riesgo A&S y el análisis que hace referente a la normativa local es detallado, además el Banco asigna a personal de área de empresa y del área de riesgos para dar seguimiento al SGAS. Las evaluación y supervisión incluye la contratación de consultores externos en aquellos casos en los que se identifique un alto riesgo ambiental y social. Anualmente, el Banco organiza capacitaciones sobre el SGAS a su personal de negocio tanto de banca PYME como Corporativa. Capital Bank cuenta con 338 empleados, de los cuales 46 ocupan cargos gerenciales y 29 son mujeres. El Banco cuenta con una política de Recursos Humanos, Reglamento Interno y Código de Ética. Durante la pandemia COVID-19, el 70% de su personal ha sido asignado a teletrabajo y se ha limitado el número de personas en cada oficina.
  4. Medidas de mitigación. El financiamiento que otorgue Capital Bank con los recursos de BID Invest deberá cumplir con lo establecido en la Lista de Exclusión de BID Invest, las leyes locales y nacionales aplicables en materia A&S. Con el objetivo de que se conozca mejor los requerimientos de BID Invest, el personal encargado de administrar y dar seguimiento al SGAS deberá asistir al taller de capacitación en Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales de BID Invest para intermediarios financieros.
  5. Plan de acción ambiental y social (PAAS)

    ÍTEM

    TAREA

    ACTIVIDAD

    ENTREGABLE

    CUMPLIMIENTO

    1

    Lista de exclusión del BID Invest

    Incluir la lista de exclusión del BID Invest en la Política de Gestión de Riesgo Ambiental y Social (SGAS) incluyendo en su Anexo 1.

    SGAS y Anexo 1 que incluyan lista de exclusión de BID Invest.

    3 meses después del primer desembolso.

    2

    Actualizar el SGAS

    Incluir y actualizar en el SGAS y su Anexo 1 enlaces funcionales sobre materiales de referencia, tanto de fuentes nacionales como de la Corporación Financiera Internacional (CFI).

    SGAS y Anexo 1 actualizados.

    3 meses después del primer desembolso.
  6. Información de contacto. Por consultas sobre los proyectos, incluyendo temas ambientales y sociales relacionados con una transacción de BID Invest, por favor contacte al cliente (ver ficha Resumen de la Inversión), o a BID Invest a través del correo electrónico requestinformation@idbinvest.org.. Como último recurso, comunidades afectadas tienen acceso al Mecanismo Independiente de Consulta e Investigación de BID Invest utilizando el correo electrónicomecanismo@iadb.org o MICI@iadb.org, o llamando al teléfono +1(202) 623-3952.
Para consultas, comentarios y solicitudes sobre el proyecto

Para consultas, comentarios y solicitudes sobre el proyecto

Solicitud de información