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Acuerdo de Financiamiento a PYME con BAC Guatemala

Número de proyecto 12853-02
País Guatemala
Sector Instituciones financieras
Status En implementación

Información general

Compañía
Banco de América Central, S.A. (“BAC GT”)
Tipo de inversión Préstamo
Categoría Ambiental/Social
FI-3
Fecha de publicación
Fecha estimada de aprobación
Fecha de aprobación
Fecha de firma
Líder de equipo
Espinoza Diaz, Jose Alejandro

Financiamiento

Monto financiado $ 100.000.000
Moneda
USD

Client
information

Nombre de contacto del cliente: Gustavo Morales
Cargo: Tesorero Corporativo
Teléfono: +2361-0909 Ext. 2700
Correo electrónico: gmorales@baccredomatic.gt

ALCANCE
Y
OBJETIVO
DEL
PROYECTO

La transacción propuesta consiste en un préstamo senior no garantizado a Banco de América Central, S.A. (“BAC GT” o el “Banco”) denominado en dólares americanos (“US$”) de hasta US$100 millones (el “Proyecto”). El financiamiento del Proyecto se estructura de la siguiente forma: (i) US$75 millones de BID Invest; y (ii) US$25 millones movilizados a través de un posible cofinanciamiento que será financiado por BID Invest en su carácter de administrador del Fondo Chino de Cofinanciamiento para América Latina y el Caribe (el “Fondo”). El objetivo del Proyecto es apoyar a BAC GT a incrementar el acceso a financiamiento de las pequeñas y medianas empresas (“PYME”) así como contribuir al desarrollo de cadenas valor mediante el financiamiento de empresas anclas, dentro del territorio de Guatemala. A su vez, BID Invest brindará servicios de asesoría centrados en las mencionadas cadenas de valor, con foco en aumentar el valor agregado a las PYME. Como parte de su respuesta institucional y con el fin de mitigar la crisis económica generada por la pandemia del COVID-19, BID Invest está dando prioridad al sector PYME de la región, actuando adecuadamente ante las dificultades para acceder a financiamiento por medio de las instituciones financieras.

Environmental
and
Social
Review

  1. Alcance de la revisión ambiental y social. El análisis ambiental y social (“A&S”) de la operación propuesta consistió en revisión de documentación sobre la cartera y procesos A&S, así como una conversación con el gerente regional de riesgo de crédito (basado en Costa Rica). BAC GT es un cliente existente de un préstamo Senior el 2013.   
  2. Clasificación ambiental y social, y sus fundamentos. La transacción propuesta recibe la clasificación de IF-3 según la Política de Sostenibilidad del BID Invest. Los subproyectos a los que se brindará apoyo tienen un potencial riesgo bajo, es decir, los subpréstamos otorgados por BAC GT se prevé que incluyan actividades comerciales que en su mayoría no tienen impactos ambientales y sociales adversos o estos son mínimos. Los subpréstamos que otorgará BAC GT con fondos del BID Invest estarán destinados a préstamos a PYME y empresarial. BAC GT define como PYME aquellas empresas con préstamos de hasta US$1 millón; y empresarial las que tienen préstamos entre US$1 y US$3 millones. La cartera PYME en promedio contiene préstamos de US$140.000 y con duración promedio de 53 meses. Mientras la cartera empresarial préstamos de US$900.000 con duración promedio de 14 meses. Los mayores sectores que componen su cartera PYME y empresarial son: comercio 41%, servicios 39%, y agropecuario 11%. Entre los préstamos agropecuarios comprenden la crianza y engorde ganado y aves, producción de café, y cultivo de palma africana. Los recursos de BID Invest no podrán ser utilizados por BAC GT para financiar subproyectos de categoría A (riesgo alto), ni proyectos que se encuentren en los sectores estipulados en la lista de exclusión de BID Invest. Adicionalmente, en el segmento empresarial, BAC GT no financiará con recursos de BID Invest ningún subproyecto del sector agropecuario. Riesgos e impactos ambientales y sociales. Los riesgos A&S de esta transacción se relacionan con la capacidad de BAC GT para evaluar y gestionar los riesgos asociados a sus inversiones. Desde el año 2015, BAC GT cuenta con un Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales (“SARAS”) que establece lineamientos para el grupo a nivel regional. El SARAS implementa a nivel local la lista de exclusión a todos sus préstamos y activa su SARAS para los clientes con una exposición igual o mayor a US$1 millón.  Sin embargo, de acuerdo con el Gerente de Crédito, los ejecutivos de negocio verifican cumplimiento de todos sus préstamos con la legislación nacional ambiental y social. Este año se está en proceso de contratación a una firma consultora externa para actualizar su SARAS.
  3. Medidas de mitigación. Los financiamientos que otorgue BAC GT deberán cumplir con lo establecido en la Lista de Exclusión de BID Invest, las leyes locales y nacionales aplicables en materia ambiental y social.  Con el objetivo de que BAC GT conozca mejor los requerimientos de BID Invest, el personal encargado de supervisar e implementar el SARAS deberá realizar el curso virtual para intermediarios financieros de BID Invest [1]. El curso virtual “Sistemas de Gestión Ambiental y Social” ayudará al personal de BAC GT a incorporar prácticas ambientales y sociales en la gestión de riesgos del Banco.
  4. Plan de acción ambiental y social (“PAAS”). No aplica.
  5. Información de contacto. Por consultas sobre los proyectos, incluyendo temas ambientales y sociales relacionados con una transacción de BID Invest, por favor contacte al cliente (ver ficha Resumen de la Inversión), o a BID Invest a través del correo electrónico requestinformation@idbinvest.org. Como último recurso, comunidades afectadas tienen acceso al Mecanismo Independiente de Consulta e Investigación de BID Invest utilizando el correo electrónico mecanismo@iadb.org  o  MICI@iadb.org, o llamando al teléfono +1(202) 623-3952.
 

[1] https://cursos.iadb.org/es/indes/sistema-de-gesti-n-ambiental-y-social-una-oportunidad-de-negocio

Para consultas, comentarios y solicitudes sobre el proyecto

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