Neste post de blog, exploramos três modelos inovadores de financiamento para pequenas e médias empresas que, por sua vez, impulsionaram o financiamento de atividades produtivas lideradas por mulheres: o sistema ágil de empréstimos da Konfío no México; as soluções financeiras da Danper para fornecedores no Peru; e o modelo da Sicredi no Brasil, para pequenos negócios alinhados ao bioma amazônico.

O BID Invest financia e oferece assessoria técnica a essas iniciativas, que atuam em diferentes contextos socioeconômicos e categorias de pequenas e médias empresas, mas compartilham um objetivo principal: facilitar o acesso a financiamento e promover a saúde financeira.

Empréstimos expressos da Konfío para pequenas e médias empresas

No México, a plataforma Konfío possui um sistema 24/7 para solicitar, aprovar e desembolsar créditos no mesmo dia. O ágil processo de avaliação de risco de crédito da Konfío utiliza inteligência artificial para analisar as finanças das empresas, o nível de risco do negócio e estimar valores, taxas de juros e prazos.
 

O sistema de algoritmos utilizado pela Konfío, que toma decisões exclusivamente com base no risco de crédito, permitiu uma taxa de aprovação de créditos mais alta para pequenas e médias empresas lideradas por mulheres.

Outro diferencial do modelo da Konfío é financiar novas empresas que tenham declarado às autoridades fiscais vendas por pelo menos três meses, o que melhora o acesso ao crédito e gera impactos mensuráveis no desempenho empresarial.

Um estudo do BID Invest revela que, dois anos após receberem crédito da Konfío, as pequenas e médias empresas aumentaram suas vendas em média 19,4%. No caso das empresas lideradas por mulheres, o aumento foi de 42%.
 

Esse modelo da Konfío, voltado para aprimorar a gestão de crédito das pequenas e médias empresas, conta com o apoio do BID Invest desde 2019, por meio de financiamento e assessoria em governança corporativa, permitindo à plataforma cumprir os rigorosos requisitos regulatórios do país e fortalecer sua operação.

Apoio às pequenas e médias empresas rurais no Peru

No Peru, o BID Invest apoia um dos modelos com maior potencial para promover o desenvolvimento sustentável em comunidades rurais, por meio das pequenas e médias empresas que integram a cadeia de valor da Danper, uma companhia agroindustrial com 10 plantas processadoras, líder na exportação de alimentos.

O BID Invest financiou a Danper com US$25 milhões para fortalecer as compras de alimentos de pequenas e médias empresas e com US$10 milhões adicionais para financiar a antecipação de pagamentos de faturas por meio da plataforma fintech Efactor Network.

A antecipação do pagamento das faturas é crucial para melhorar as perspectivas de crescimento das pequenas e médias empresas, pois permite planejar operações comerciais e investimentos de longo prazo.

A Danper também se destaca por promover a inclusão de mulheres em sua cadeia de suprimentos. 30% da matéria-prima da companhia provém de agricultoras, que recebem apoio por meio de um programa de assistência técnica e financiamento para compra de insumos.

O BID Invest oferece suporte técnico e financeiro a esse programa por meio da Iniciativa de Financiamento de Mulheres Empreendedoras (We-Fi), fortalecendo a capacidade das mulheres fornecedoras.

 

Financiamento para pequenas e médias empresas do Amazonas

Em Boca do Acre, Amazonas, uma localidade remota de 38 mil habitantes, chegou o apoio do BID Invest às pequenas e médias empresas por meio da Sicredi, uma cooperativa de crédito com mais de 8 milhões de associados no Brasil.

A Sicredi conseguiu ampliar o crédito para pequenos negócios em regiões afastadas do Amazonas, onde o financiamento é essencial para o desenvolvimento de empreendimentos sustentáveis e alinhados ao bioma amazônico.

O apoio do BID Invest às operações da Sicredi foi de US$30 milhões, destinados ao fortalecimento das pequenas e médias empresas, dos quais US$5 milhões foram para iniciativas produtivas no Amazonas, com prioridade para projetos liderados por mulheres.
 

 No Brasil, assim como no restante da América Latina e Caribe, as pequenas e médias empresas são o eixo central das economias locais, representando 99,5% das empresas e empregando mais de 60% da população da região.

Por isso, parte da missão do BID Invest é ampliar oportunidades para fortalecer o desenvolvimento das pequenas e médias empresas e impulsionar, por meio de financiamento e assistência técnica, as iniciativas produtivas lideradas por mulheres.

Hoje, a convergência entre tecnologia, dados e novos modelos de negócios está transformando a forma como o financiamento se expande. Plataformas digitais, análise avançada e inteligência artificial estão permitindo que agentes financeiros, tanto estabelecidos quanto emergentes, alcancem mais pequenas e médias empresas, com soluções mais ágeis, personalizadas e baseadas em evidências.

Esse dinamismo abre uma nova fronteira: um ecossistema no qual a inovação não só melhora o acesso ao crédito, mas também impulsiona a saúde financeira, a participação nas cadeias de valor e o desenvolvimento local.

Aproveitar esse momento é fundamental para que as pequenas e médias empresas lideradas por mulheres se tornem o motor de uma transformação econômica mais resiliente, competitiva e sustentável em toda a região.