BID Invest se asoció con Fedecrédito, una cooperativa de intermediarios financieros, para apoyar la emisión del primer bono social de El Salvador. La emisión totalizará US$80 millones, con un tramo inicial fijado en hasta US$40 millones. BID Invest suscribirá hasta US$20 millones, y la parte restante la cubrirán otros co-inversores.

Los fondos de los bonos se utilizarán para financiar préstamos para micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes), incluidas aquellas dirigidas por mujeres, así como préstamos para adquisición y mejora de viviendas para mujeres en situaciones vulnerables.

La nueva serie de bonos se anuncia en el marco del Programa de Titulización de Remesas de Fedecrédito. La suscripción de BID Invest está catalogada como un bono social con enfoque de género, apegándose a los Principios de Bonos Sociales establecidos por la Asociación Internacional del Mercado de Capitales (ICMA).

El Sistema Fedecrédito (FDCS) es una red cooperativa de intermediarios financieros en El Salvador, compuesta por 47 cajas de crédito, siete bancos de trabajadores, dos compañías de seguros, Fedeservi y Fedecrédito. Comprometidos con la inclusión financiera de las mipymes y familias de bajos ingresos, FDCS se erige como la red de proveedores de servicios financieros más grande del país. 

Federcrédito, en representación de FDCS, actúa como interfaz financiera entre la cooperativa, los prestamistas nacionales e internacionales y los inversores del mercado de capitales. Los fondos obtenidos por Fedecrédito se distribuyen entre las entidades asociadas, reforzando su capacidad de apoyo a la comunidad.

A través de este proyecto, Fedecrédito jugará un papel relevante en el fortalecimiento de los sectores mipymes y mipymes lideradas por mujeres en El Salvador, al brindar un mayor acceso a financiamiento competitivo y de largo plazo. Esta iniciativa llegará a una gama más amplia de agentes económicos que tradicionalmente han estado desatendidos, lo que promoverá una mayor inclusión financiera y crecimiento económico.

Las mipymes en El Salvador representan el 99% del sector empresarial activo y el 67% del empleo total. La gran mayoría son microempresas y emprendimientos, que representan el 16,7% y el 77,9%, respectivamente, mientras que las pequeñas empresas representan sólo el 5,4%. Dado que el 58% de las microempresas del país operan como negocios de subsistencia, el 39,7% emplean solo a miembros de la familia y el 75% generan ventas de menos de US$100 por día, apoyar a este segmento es crucial para promover el desarrollo social y económico del país.

Además de los desafíos financieros que enfrenta el segmento de las mipymes, existen problemas con la calidad del financiamiento en términos de volumen, plazo y costo. Estos problemas son más pronunciados para las mipymes, ya que las mujeres en El Salvador generalmente exhiben tasas más bajas de actividad económica, menor participación en la fuerza laboral y menor asistencia a la escuela en comparación con los hombres. A pesar de que las mujeres son propietarias de la mayoría de las mipymes (54,2% de los propietarios de empresas), esta estadística está fuertemente influenciada por su presencia predominante en el segmento de las microempresas.

El proyecto se benefició de servicios de asesoramiento financiados por la Iniciativa Financiera para Mujeres Emprendedoras (WeFi, por sus siglas en inglés). Estos servicios se centraron en tres áreas clave para las mipymes: desarrollar un marco para el Bono Social con un enfoque de género, contratar a un proveedor de opinión de segunda parte para una revisión independiente del marco del Bono Social y realizar una evaluación del mercado de mujeres. Se proporcionarán recomendaciones prácticas para mejorar los sistemas de calificación crediticia de uno o dos bancos de crédito para que puedan captar e incluir mejor a las mujeres financieramente subrepresentadas en sus carteras.

El proyecto contribuirá a tres de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de las Naciones Unidas: Igualdad de género (ODS 5), Trabajo decente y crecimiento económico (ODS 8) e Industria, innovación e infraestructura (ODS 9).

Acerca de BID Invest

BID Invest, miembro del Grupo del Banco Interamericano de Desarrollo, es un banco multilateral de desarrollo comprometido a promover el desarrollo económico de sus países miembros en América Latina y el Caribe a través del sector privado. BID Invest financia empresas y proyectos sostenibles para lograr resultados financieros y maximizar el desarrollo económico, social y ambiental de la región. Con una cartera de US$21.000 millones en activos bajo administración y 394 clientes en 25 países, BID Invest ofrece soluciones financieras innovadoras y servicios de asesoría que satisfacen las necesidades de sus clientes en una variedad de industrias.  

Acerca de Fedecrédito

Fedecrédito (Federación de Cajas de Crédito y de Bancos de los Trabajadores, Sociedad Cooperativa de Responsabilidad Limitada, de Capital Variable) es una cooperativa de responsabilidad limitada, regulada por la Ley de Bancos Cooperativos y Asociaciones de Ahorro y Préstamo, y supervisada por la Superintendencia. del Sistema Financiero. Su objetivo principal es fomentar el desarrollo de un sistema eficiente, solvente y competitivo de Cajas de Ahorro y Cajas de Trabajadores como el Sistema de Cajas de Crédito y Bancos de los Trabajadores, dedicados a la prestación de servicios financieros en zonas urbanas y rurales, principalmente. a familias de bajos y medianos ingresos, así como a micro, pequeñas y medianas empresas que operan en diversos sectores económicos, además de atender a empleados del sector público, municipal y privado. Fedecrédito cuenta con una cartera de US$617 millones en activos bajo administración y una red integrada por 54 entidades socias.

Acerca de WeFi

We-Fi es una asociación de colaboración entre 14 gobiernos, ocho bancos multilaterales de desarrollo (BMD) y otras partes interesadas de los sectores público y privado, organizada por el Grupo del Banco Mundial. Buscamos abordar las limitaciones financieras y no financieras que enfrentan las pequeñas y medianas empresas dirigidas o propiedad de mujeres en los países en desarrollo.